「住宅ローンの金利優遇期間がそろそろ終わるけど、どうしよう…」 「金利が上がったら返済が増えるって本当？」 このように、金利優遇の終了をきっかけに不安を感じている方は多いのではないでしょうか。 実は、優遇期間が終わると返済額が大幅に増えることもあり、売却タイミングを逃すとローン地獄に陥るケースも。 本記事では、金利優遇が切れる前に売るべき判断基準と、後悔しないための具体的な行動ステップを解説します。

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1. 実録！金利優遇切れで返済が増え、売却が遅れた失敗談

Fさん（40代・福岡県）は、住宅ローンの優遇金利が1.0％の固定期間終了後、1.8％に上昇。 月の返済額は約1万円増加し、家計を圧迫しました。 「もう少し頑張れば払える」と思っていたものの、生活費や教育費の負担が増え、最終的に売却を決断。

• 返済増加を見越せず、売却まで半年以上かかった
• 金利上昇局面で買い手が減少し、相場より低く売却
• ローン残債が想定より多く、手元資金が残らなかった

Fさんは「優遇が切れる前に動けばよかった」と後悔。 金利優遇終了は“目に見えない負担増”のサインです。 今のうちに平均売却期間を把握し、行動を早めましょう。

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2. 金利優遇が切れる前に売るべき？メリット・デメリット比較

金利優遇とは、一定期間ローン金利を引き下げる制度。 終了後は金利が上がり、返済額が増加します。 「金利優遇終了＝売却のサイン」と言える理由を、表で比較してみましょう。

特に、優遇切れ後に返済が難しくなると、任意売却や競売のリスクも出てきます。 国土交通省の任意売却関連情報も確認しておきましょう。

3. 今日からできる！金利優遇切れ前に損しないための行動ロードマップ

「まだ大丈夫」と思って放置すると、優遇終了後の返済増に追いつけなくなります。 今のうちに、次のチェックリストで現状を確認してみましょう。

チェックリスト

• ☑ 優遇期間の終了時期を正確に把握している
• ☑ 優遇後の金利・返済額をシミュレーション済み
• ☑ 貯金や収入で増額分を補えるか確認した
• ☑ 不動産査定をまだ行っていない
• ☑ 売却・住み替え・リフォームの選択肢を比較したい

行動ステップ

1. 住宅ローン明細で「優遇期間終了日」を確認
2. 金融機関の金利上昇予測をチェック
3. 無料査定サイトで売却可能額を把握
4. 複数社の査定結果を比較して最適な時期を判断
5. 売却後の住み替え・資金計画を立てる

売却までの具体的な流れは不動産売却の流れガイドも参考になります。

4. よくある質問（FAQ）

Q1. 優遇金利が切れるとどれくらい返済額が増える？
例：3,000万円のローンで金利1％→2％に上がると、月々約1.3万円返済増になります。年単位で見ると約16万円の負担増です。

Q2. 売却時にローンが残っていても大丈夫？
売却代金でローンを完済できれば問題ありません。残る場合は任意売却を検討します。

Q3. 売却にどのくらい時間がかかる？
エリアによりますが、平均3〜6ヶ月が目安です。詳しくはこちらの記事で解説しています。

Q4. 契約を途中で解除すると違約金はある？
媒介契約の種類によります。専任媒介の場合は違約金が発生する場合もあるので契約内容を確認しましょう。

Q5. 相続や転勤でも金利優遇が切れる前に売った方がいい？
はい。優遇終了後は返済が増えるため、転勤・相続など将来の動きがあるなら早めの売却判断が有利です。詳しくは相続物件の注意点もご覧ください。

5. まとめ｜金利優遇が切れる前の“今”が最も有利な売り時

金利優遇の終了は、家計に直接影響する大きな転換点。 「まだ大丈夫」と放置すると、返済額の増加・買い手減少・売却価格下落のトリプルリスクに直面します。 一方、今の低金利期に動けば、売却価格も高く・余裕を持って住み替えも可能です。

まずは匿名で査定して、「もし売るなら今いくらで売れるのか」を知ることから始めましょう。 行動が早いほど、選択肢と安心が増えます。

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売却にかかる税金や控除制度については、不動産売却の税金まとめもあわせてご覧ください。