【2025年最新版】住宅ローン返済中に家を売るときの注意点
「住宅ローンがまだ残っているけど、家を売りたい」――そんなときに知っておくべき注意点があります。 返済中に安易に売却を進めると、ローン地獄に陥ったり、売却期間が長引くリスクが高まります。 本記事では、専門家目線で住宅ローン返済中に家を売却するときの正しい進め方を解説します。
目次
1. 導入：住宅ローン返済中に家を売るときの注意点とは
住宅ローンを返済中の家には抵当権がついています。そのため売却するには、残債を完済し抵当権を外さなければなりません。 この基本を知らずに進めると、売却期間が長引く、競売にかかるなどのトラブルに繋がります。
2. 実録！売却期間が長引いた失敗談（体験談）
福岡市に住む30代のご夫婦は、住宅ローン残債が1,800万円ある状態で売却を開始。 しかし、相場より高く設定し1社の不動産会社に任せきりにした結果、売却までに1年以上かかりました。 その間も返済負担が続き、生活費が圧迫されるローン地獄に…。 もし早めに売却の流れを把握していれば、防げた可能性が高い事例です。
3. ローン地獄に陥る原因と回避策（メリット・デメリット比較）
ローン返済中の売却で失敗する典型的な原因は以下です。
- 相場を無視した高値での売り出し
- 複数社に査定を依頼しない
- 任意売却の選択肢を知らない
- 税金・諸費用を把握していない
例えば、不動産売却にかかる税金を知らずに進めると、手取りが大きく減ることも。 逆に、任意売却を活用すれば、競売より高値で売れるなどのメリットがあります。
4. 今日からできる逆転ロードマップ（具体的なステップ）
住宅ローン返済中に家を売るときは、以下のステップで進めるのがおすすめです。
- 住宅ローン残債を金融機関で確認
- 複数社に査定依頼（空き家売却の注意点も参考）
- 売却益で完済できない場合は任意売却を検討
- 金融機関と抵当権抹消について相談
- 税金や諸費用を事前に計算
5. FAQ（よくある質問形式）
- Q. 住宅ローン返済中でも売却できますか？
- A. はい。残債を完済できる資金を用意すれば可能です。
- Q. 売却額で残債を完済できない場合は？
- A. 任意売却を検討しましょう。競売より高値で売れる可能性があり、残債も減らせます。
- Q. 売却にどれくらい時間がかかりますか？
- A. 平均3〜6ヶ月程度です。売却期間の目安を確認してください。
- Q. 相続した家のローンはどうなりますか？
- A. ケースによって異なります。詳しくは相続不動産の売却ガイドをご覧ください。
6. まとめ
住宅ローン返済中に家を売るときは、残債の確認と任意売却の検討が重要です。 売却期間が長引けばローン地獄に陥る可能性もあるため、早めの行動が未来を変えます。 国土交通省の情報も参考にしつつ、まずは無料査定から始めましょう。
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