「ローンが残っている家でも売れるの？」「残債があるのに売却したら損しない？」 そんな不安を抱える方は少なくありません。 実は、住宅ローン残債ありでも売却できるケースは多く存在します。 本記事では、失敗例や比較表を交えながら、専門家目線でわかりやすく解説します。
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1. 住宅ローン残債ありでも売却できる5つのケース
住宅ローンが残っていても、次のようなケースでは売却が可能です。 売却益でローンを完済できれば、買い替えや住み替えもスムーズに進められます。
- ① 売却額 ＞ 残債（利益が出るケース）
- ② 売却額 ≒ 残債（トントンで完済できるケース）
- ③ 買い替えローンを活用して新居を同時購入
- ④ 任意売却で金融機関の同意を得られる場合
- ⑤ 親族の支援・自己資金で差額を補填できる場合
中でも「任意売却」はローン地獄を回避する有効な手段です。 詳しくは国土交通省の任意売却ガイドで確認しておきましょう。
2. 実録！売却期間が長引いた失敗談
実際に住宅ローン残債ありで売却を試みたAさんの体験です。 Aさんは「高く売れるだろう」と強気の価格設定をして半年経過。 結果、買い手がつかず、相場が下がって100万円以上の値下げを余儀なくされました。 「もっと早く適正価格で売っていれば」と後悔しています。 平均売却期間を参考に、早めの動き出しが重要です。
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3. ローン地獄に陥る原因と回避策
残債ありのまま売却を急ぐと、「オーバーローン（売却額より残債が多い）」に陥る可能性があります。 その場合の回避策を、メリット・デメリット付きで比較してみましょう。
| 売却方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 通常売却（残債完済） | 信用情報に影響なし／手続きがシンプル | 自己資金の用意が必要な場合がある |
| 任意売却 | 残債を軽減できる／差押えを回避できる | 信用情報に一時的な影響あり |
| 買い替えローン | 住み替えがスムーズに進む | ローン負担が一時的に増える |
どの方法を選ぶにしても、不動産売却の流れを理解して、金融機関との相談を早めに行うのが成功のカギです。
4. 今日からできる逆転ロードマップ
「まだローンが残っているから」と諦める必要はありません。 今からでもできる5ステップをチェックしてみましょう。
- ① 住宅ローンの残債・返済計画を正確に把握する
- ② 不動産会社3社以上に査定を依頼して相場を確認
- ③ 売却後の資金計画をシミュレーション
- ④ 任意売却や買い替えローンの可能性を比較
- ⑤ 税金や必要書類を整理（税金まとめをチェック）
この手順を踏めば、住宅ローン残債ありでも無理なく売却を進めることができます。
5. よくある質問（FAQ）
Q1. 残債がある家でも買主は見つかる？
→ はい。抵当権抹消を同時に行えば問題なく取引できます。
Q2. 任意売却と競売の違いは？
→ 任意売却は金融機関の同意を得て自ら売却、競売は強制的に裁判所を通して行う手続きです。
Q3. 売却後に残ったローンはどうなる？
→ 分割返済など金融機関と協議して支払い方法を調整できます。
Q4. 相続した家のローンが残っている場合は？
→ 相続放棄や任意売却などの選択肢があります。詳しくは相続不動産ガイドを参照。
Q5. 査定額はどうやって決まる？
→ 立地・築年数・ローン残債など複数の要因で変動します。不動産売却ガイドで査定の流れを確認。
6. まとめ｜住宅ローン残債ありでも「行動すれば解決できる」
住宅ローンが残っていても、正しい手順を踏めば売却は十分可能です。 放置するとローンの負担が増え、最悪の場合は差押えに発展することも。 まずは現状を正確に把握し、信頼できる会社に無料査定を依頼してみましょう。
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