「住宅ローンが払えない…」「競売の通知が届いてしまった」 そんな状況に陥ると、もう終わりだと思ってしまう方も少なくありません。 でも実際には、競売直前でも売却に踏み切って再スタートを切った人が多くいます。 この記事では、競売を回避して人生を立て直した体験談をもとに、専門家がその流れとポイントを解説します。
1. 実録！競売直前で売却に踏み切った人の体験談
熊本県在住のAさん（40代男性）は、コロナ禍で収入が激減し、住宅ローンの支払いが3か月遅延。 金融機関から競売開始の予告通知が届き、途方に暮れました。 しかし、知人の紹介で不動産会社に相談し、「任意売却」という方法を提案されました。
任意売却とは、金融機関の了承を得て自分の意思で不動産を売る仕組み。 Aさんは複数社の査定を比較し、2か月で契約成立・競売回避に成功しました。 残債の一部は分割払いとなったものの、家を失う前に立て直せたと言います。
「もっと早く相談していれば…と痛感しました。 競売にかけられたら、自分の意思では何もできなかったと思います。」
Aさんのように「競売の前に動く」ことが、再スタートへの分かれ道になります。 👉 国土交通省：任意売却関連情報でも制度の概要が説明されています。
2. ローン地獄に陥る原因と「競売回避」の分岐点
競売は「最終手段」ですが、多くの人がその前に手を打てたはずのケースです。 以下の表で、競売と任意売却の違いを整理してみましょう。
| 比較項目 | 競売 | 任意売却 |
|---|---|---|
| 売却価格 | 市場価格の6〜7割に下がる | 市場価格に近い価格で売却可能 |
| 売却主導 | 裁判所が強制的に実施 | 本人の意思で売却できる |
| 引越し時期 | 強制退去のリスクあり | 買主と相談して決定可能 |
| プライバシー | 公告で公開される | 非公開で進められる |
| 信用情報 | 長期的に傷がつく | 再建の可能性が高い |
このように、任意売却は「傷が浅く済む」だけでなく、精神的な安心感も得られます。 👉 不動産売却の流れと必要書類を確認し、早めの準備を進めましょう。
3. 今日からできる「競売を避ける」行動ステップ
- ✅ 滞納が2か月以上続いたらすぐ金融機関に相談
- ✅ 不動産会社に「任意売却が得意な業者」を紹介してもらう
- ✅ 複数社の査定を依頼（平均売却日数と早く売る方法）
- ✅ 弁護士・司法書士に相談して手続き確認
- ✅ 家族と情報を共有し、次の住まいを検討
競売通知が届いてからでも、実際にはまだ猶予があります。 焦らず、しかし1日でも早く行動することが最大のポイントです。
4. よくある質問（FAQ）
Q1. 競売通知が届いたらもう売れない？
A. いいえ。入札開始までは任意売却が可能です。1日でも早く動くことが大切です。
Q2. 売却後もローン残債は払わなければいけない？
A. はい。ただし、債権者との交渉次第で分割や免除もあり得ます。
Q3. 家族に知られずに進められる？
A. 任意売却は非公開で進められるため、近所や親戚に知られにくいです。
Q4. 相続した家が競売対象になることも？
A. 相続登記後に滞納があれば可能性があります。👉 相続不動産の売却注意点も確認を。
Q5. 売却後の税金は？
A. 譲渡所得税が発生する可能性がありますが、赤字の場合は非課税。詳しくは👉 売却にかかる税金まとめ
5. まとめ｜競売を「回避できた人」と「後悔した人」の違い
競売直前でも、行動が早ければ助かるケースは多くあります。 「もう無理だ」と思っても、任意売却を活用すれば選択肢は残っています。 放置すれば強制的に売却・信用情報への傷・精神的ストレスが待っていますが、 今すぐ行動すれば自分の意思で価格を決め、次の生活を立て直せるのです。 👉 空き家売却の流れと注意点もあわせて読んでみてください。
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