「今の家を売ったお金を新居購入に充てたいけど、タイミングが難しい…」 「売却が遅れたらローンが重なってしまうのでは？」 そんな不安を感じていませんか？ 実は、売却資金を新居購入に充てるときの注意点を理解せずに進めると、 思わぬ“ローン地獄”に陥るケースもあります。 この記事では、不動産売却の専門家が、住み替え資金計画の落とし穴と成功のコツをやさしく解説します。

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1. 実録！売却資金が間に合わずローン地獄に陥った失敗談

Gさん（福岡市・40代）は、今の家を売却して得た資金を新築マンションの頭金に充てる予定でした。 しかし、思ったより売却が長引き、引き渡し時期が新居の支払いよりも遅れてしまい、 結果的に一時的なダブルローン状態に。 さらに価格を下げて売却せざるを得なくなり、最終的に予定よりも250万円の損失となりました。

このようなトラブルは、売却資金を前提とした購入計画を立てる際に起こりやすい失敗です。 まずは平均的な売却期間を理解して、余裕をもったスケジュールを立てることが大切です。 詳しくは 👉 平均売却日数と早く売る方法 をチェックしましょう。

2. 売却資金を購入に充てるときの「3大注意点」

新居の購入に売却資金を充てるときは、次の3点に注意しましょう。

1. ① 売却が完了する前に新居購入を進めない
   売却金が入金されるのは「決済・引き渡し完了後」です。 契約が成立していても、実際にお金が入るのは数週間〜1か月後。 このタイミングを誤ると、購入代金の支払いに間に合いません。
2. ② ダブルローンのリスクを必ず想定しておく
   売却が遅れると、旧居と新居のローンが重なる「二重返済期間」が発生します。 資金繰りが厳しくなる前に、金融機関に相談して「つなぎ融資」や「住み替えローン」を検討しましょう。
3. ③ 売却益が非課税になる条件を確認する
   マイホームの売却益は、条件を満たせば最大3,000万円の特別控除を受けられます。 詳細は 👉 売却にかかる税金まとめ をご覧ください。

これらのポイントを理解しておけば、「思ったより資金が足りない…」という失敗を防げます。

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3. 資金計画の立て方｜売却・購入スケジュール比較表

住み替えをスムーズに進めるためには、売却と購入のタイミングを逆算して考えることが大切です。 以下の表を参考に、あなたの状況に合わせて計画を立てましょう。

不安がある方は、不動産売却の流れガイドを見ながら、余裕を持って行動するのがおすすめです。

4. 今日からできる逆転ロードマップ

✅ 売却資金を活用した住み替え成功チェックリスト

• 住宅ローン残債を事前に確認した
• 売却予定価格と手残り資金を計算した
• 購入時期を「売却決済日」以降に設定した
• つなぎ融資や任意売却の選択肢を理解している
• 複数の不動産会社に査定を依頼した

これらをすべて満たせば、安心して売却資金を新居購入に充てられます。 特に査定額の差を知ることが、成功の第一歩です。

5. よくある質問（FAQ）

Q1. 売却資金を頭金にする場合、どのタイミングで使える？

A. 売却の「決済・引き渡し完了後」に入金される資金を充てられます。契約成立時点ではまだ使えません。

Q2. 売却が間に合わないときはどうすれば？

A. 一時的に金融機関の「つなぎ融資」や「住み替えローン」で対応可能です。

Q3. 任意売却とは何ですか？

A. 住宅ローンが残っていても、債権者の同意を得て売却する方法です。詳しくは 国土交通省：任意売却情報 を参照。

Q4. 売却益に税金はかかりますか？

A. 利益が出た場合、譲渡所得税が発生しますが、条件次第で非課税になります。売却にかかる税金まとめで確認を。

Q5. 相続不動産を売却して新居を購入する場合は？

A. 相続登記が必要です。詳しくは 相続不動産の売却注意点 を参照してください。

6. まとめ｜「売却資金を新居購入に充てる」なら早めの準備が命

売却資金を新居購入に充てるときの注意点は、 「資金の入金タイミング」「ローン重複リスク」「税制優遇の活用」を理解しておくこと。 焦って動くと、想定外の出費や損失につながることもあります。 このまま放置せず、まずは今の家の「正確な査定額」を知ることから始めましょう。

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監修：不動産売却アドバイザー／宅地建物取引士