ボーナス返済が重くなったときは、すぐに「売る・売らない」を決めるのではなく、ボーナス返済額・毎月返済額・住宅ローン残高・家計余力・現在の査定額を同じ時点で確認してください。
住宅金融支援機構では、収入等の変化により返済方法の変更を希望し、承認された場合、ボーナス返済月の変更、毎月払いとボーナス払いの内訳変更、ボーナス払いの取り止めなどの変更メニューを案内しています。利用できる内容や審査は借入先・契約によって異なるため、まず返済中の金融機関へ確認してください。
売却を検討する場合も、先に今の残高と今の査定額を並べます。査定額は成約価格ではありませんが、通常売却で完済できる見込みや、返済方法の変更と売却のどちらを詳しく検討するかを整理する材料になります。
※査定は無料です。査定依頼後、対応する不動産会社から電話・メールで連絡が入ります。利用条件・対応範囲は申込画面で確認してください。
目的別に確認先を分ける
返済全体が苦しい場合：住宅ローン返済が難しいときに確認する選択肢
完済を待つか売るか比較：住宅ローン完済を待つ？残債ありで売る？
具体的な売却手順：住宅ローン残債がある家の売却手順
査定比較：不動産売却一括査定の選び方と注意点
ボーナス返済が苦しいときに最初に確認する5項目
- ボーナス返済額：次回返済額と年間のボーナス返済総額を確認する
- 毎月返済額：通常月を含めた年間返済額を確認する
- 住宅ローン残高：残高証明書や返済予定表等で確認する
- 家計余力：生活費・教育費・今後の大きな支出を含めて確認する
- 現在の査定額：売却を選択肢に入れる場合の比較材料として確認する
「次のボーナスを乗り切れるか」だけでなく、毎月返済と今後の支出を含めた家計全体で確認してください。
売却を決める前に返済方法の変更を確認する
住宅金融支援機構では、承認された場合の変更例として、ボーナス返済月の変更、毎月・ボーナス返済額の内訳変更、ボーナス払いの取り止めなどを案内しています。これは機構融資の案内であり、民間金融機関を含むすべての住宅ローンで同じ条件が使えるとは限りません。
- ボーナス返済月を変更できるか
- 毎月返済とボーナス返済の配分を変更できるか
- ボーナス返済を取り止め、毎月返済へ組み替えられるか
- 返済額の一時的な変更や返済期間の見直しを利用できるか
- 変更後の毎月返済額・総返済額がどう変わるか
変更には審査や条件があるため、利用できると決めつけず、返済中の金融機関へ相談してください。返済全体が苦しい場合は住宅ローン返済が難しいときに確認する選択肢へ分けて確認します。
返済見直しと売却を比較する4つの判断材料
| 判断材料 | 確認すること |
|---|---|
| 変更後の返済額 | 毎月返済へ組み替えた場合などの返済額と家計余力 |
| 現在の手取り見込み | 査定額から売却費用を考慮し、ローン完済できる見込みがあるか |
| 今後の支出 | 教育費・住み替え・修繕等、住宅ローン以外の予定 |
| 返済継続の見通し | 一時的な負担か、今後も継続して厳しい見込みか |
返済方法を変更できる場合でも、変更後の返済額や総返済額を確認してください。一方、売却を検討する場合は、査定額ではなく売却費用を差し引いた手取りと残高を比較します。
現在の査定額を確認するときの7項目
- 査定額
- 算定根拠
- 参照した取引・成約事例
- 販売方法
- 想定期間
- 価格見直し条件
- 契約条件
ローン残高との比較に使う場合は、提示額だけで判断せず、算定根拠と販売条件も確認してください。依頼社数に固定の正解はありません。
※査定は無料です。査定依頼後、対応する不動産会社から電話・メールで連絡が入ります。利用条件・対応範囲は申込画面で確認してください。
売却を検討する場合の分岐
現在の手取りで完済できる見込みがある
売却代金等で完済し抵当権を抹消できる見込みがある場合は、返済方法変更と現在売却の条件を比較できます。具体的な売却手順は住宅ローン残債がある家の売却手順で確認してください。
査定額と残高の差が小さい
査定額は成約価格ではなく、売却費用も必要です。価格が変わった場合の手取りも試算し、余裕を持って判断してください。
売却しても完済が難しい見込みがある
自己資金で不足分を補えるか、金融機関との調整が必要かを確認します。通常売却できる条件は住宅ローン残債がある家は売れる？完済・オーバーローン時の確認ポイントで整理してください。
FAQ｜ボーナス返済が苦しいときの確認ポイント
Q. ボーナス返済を毎月返済へ変更できますか？
A. 住宅金融支援機構では、承認された場合にボーナス払いの取り止めや毎月・ボーナス返済額の内訳変更を案内しています。実際に利用できる変更内容は借入先・契約によって異なるため、返済中の金融機関へ確認してください。
Q. ボーナス返済が苦しくなったら売却した方がよいですか？
A. 一律には決められません。返済方法変更後の負担、現在の残高、査定額、売却費用、今後の家計を同じ条件で比較してください。
Q. 査定額がローン残高を上回れば売却できますか？
A. 査定額は成約価格ではなく、仲介手数料や登記関連費用等もあります。手取りと完済金額を比較し、金融機関へ完済手続を確認してください。
Q. ボーナス返済をやめると総返済額はどうなりますか？
A. 変更内容によって返済額や総返済額への影響が異なります。変更後の返済予定を金融機関へ確認してください。
Q. 返済全体がすでに苦しい場合はどうしますか？
A. 売却判断だけでなく、返済条件の変更等を利用できるか返済中の金融機関へ早めに相談してください。詳しくは住宅ローン返済が難しいときに確認する選択肢で整理しています。
Q. 何社に査定依頼すべきですか？
A. 固定の社数を正解とせず、連絡対応できる範囲で査定額・算定根拠・販売条件を確認してください。
まとめ｜返済方法変更と売却を数字で比較する
ボーナス返済が苦しいときは、売却だけを先に決めず、返済方法を変更できるか、変更後の返済額はいくらか、現在売却した場合の手取りはいくらかを確認してください。返済継続が難しい場合は金融機関へ早めに相談し、売却を比較する場合はローン残高と現在の査定額を同じ時点で整理します。
次の確認：不動産売却一括査定の選び方と注意点
※査定は無料です。査定依頼後、対応する不動産会社から電話・メールで連絡が入ります。利用条件・対応範囲は申込画面で確認してください。
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