次回の住宅ローン返済が厳しいと感じた段階では、売却だけを先に決めず、次回返済日・返済額・住宅ローン残高・手元資金・家計収支・現在の査定額を整理してください。
住宅金融支援機構は、返済で困っている利用者向けに返済方法の変更メニューを案内し、具体的な相談・申請は返済中の金融機関へ連絡するよう案内しています。利用できる変更内容や審査条件は借入先・契約によって異なるため、返済が遅れる前に金融機関へ確認してください。
「1回でも返済が遅れたら直ちに信用情報の異動になる」と一律には言えません。CICでは、返済状況の「異動」の例として、返済日から61日以上または3か月以上の支払遅延等を案内しています。CICの公式情報も確認できます。実際の登録・審査への影響は契約や信用情報機関等によって異なるため、個別の扱いは借入先等へ確認してください。
売却も選択肢に入れる場合は、住宅ローン残高と現在の査定額を同じ時点で確認します。査定額は成約価格ではないため、売却費用を差し引いた手取りで完済できる見込みがあるかを確認してください。
※査定は無料です。査定依頼後、対応する不動産会社から電話・メールで連絡が入ります。利用条件・対応範囲は申込画面で確認してください。
目的別に確認先を分ける
返済全体が苦しい場合：住宅ローン返済が難しいときに確認する選択肢
ボーナス返済が苦しい場合：ボーナス返済が苦しいときの返済見直し・査定判断
残債がある家の売却条件：住宅ローン残債がある家は売れる？
具体的な売却手順：住宅ローン残債がある家の売却手順
査定比較：不動産売却一括査定の選び方と注意点
住宅ローン滞納前に最初に確認する5項目
- 次回返済日と返済額：いつ、いくら必要かを確認する
- 住宅ローン残高：残高証明書や返済予定表等で確認する
- 手元資金と家計収支：生活費や今後の大きな支出を含めて確認する
- 返済条件の変更可否：利用できる変更メニューがあるか金融機関へ確認する
- 現在の査定額：売却を比較する場合の判断材料として確認する
「次回だけ乗り切れるか」ではなく、その後も返済を継続できる見込みがあるかまで確認してください。
まず返済中の金融機関へ確認する
住宅金融支援機構では、返済で困った場合の返済方法変更を案内しています。これは機構融資の案内であり、民間金融機関を含むすべての住宅ローンで同じ条件が使えるとは限りません。
- 返済額や返済期間の変更を利用できるか
- 毎月払い・ボーナス払いの配分変更を利用できるか
- 申請期限や必要書類は何か
- 変更後の毎月返済額・総返済額がどう変わるか
- 返済継続が難しい場合に、次にどの相談手続が必要か
利用可否は審査・契約条件によるため、変更できると決めつけず、返済中の金融機関へ相談してください。返済全体が厳しい場合は住宅ローン返済が難しいときに確認する選択肢で整理します。
売却を比較する場合は残高・手取り・抵当権抹消を確認する
住宅金融支援機構では、返済途中の住宅を他人へ譲り渡す場合は融資金の全額返済が原則と案内しています。実際の完済方法や抵当権抹消の条件は金融機関・契約によって異なります。
| 確認項目 | 確認すること |
|---|---|
| 住宅ローン残高 | 決済日に必要な完済金額を確認する |
| 現在の査定額 | 算定根拠と想定販売期間を確認する |
| 売却費用 | 仲介手数料・登記関連費用等を考慮する |
| 手取り見込み | 売却費用を差し引いた後に完済できる見込みを確認する |
| 完済・抵当権抹消 | 申込期限・必要書類・決済日程を金融機関へ確認する |
通常売却できる条件は住宅ローン残債がある家は売れる？完済・オーバーローン時の確認ポイント、具体的な決済手順は住宅ローン残債がある家の売却手順で確認してください。
現在の査定内容を確認するときの7項目
- 査定額
- 算定根拠
- 参照した取引・成約事例
- 販売方法
- 想定期間
- 価格見直し条件
- 契約条件
ローン残高と比較する場合は、提示額だけでなく算定根拠と販売条件も確認してください。査定依頼の社数に固定の正解はありません。
※査定は無料です。査定依頼後、対応する不動産会社から電話・メールで連絡が入ります。利用条件・対応範囲は申込画面で確認してください。
滞納前に整理しておく4つの分岐
1. 返済条件の変更で継続できる見込みがある
変更後の返済額・総返済額と家計余力を確認し、売却する場合の条件と比較します。
2. 現在売却すれば完済できる見込みがある
売却費用を差し引いた手取りと完済金額を比較し、金融機関へ完済・抵当権抹消の手続を確認します。
3. 査定額と残高の差が小さい
査定額は成約価格ではないため、価格が変わった場合の手取りも試算して余裕を持って判断してください。
4. 返済継続も通常売却での完済も難しい見込みがある
自己判断で手続を進めず、返済中の金融機関へ相談してください。住宅金融支援機構では、返済継続が困難な場合に任意売却を検討する手続も案内しています。具体的な可否や抵当権抹消条件は債権者等の確認が必要です。
FAQ｜住宅ローン滞納前の確認ポイント
Q. 滞納前なら必ず売却した方がよいですか？
A. 一律には決められません。返済条件を変更できるか、返済継続の見込み、ローン残高、査定額、売却費用、生活予定を比較してください。
Q. 1回返済が遅れたらすぐ信用情報の「異動」になりますか？
A. 一律には言えません。CICでは返済状況の「異動」の例として61日以上または3か月以上の支払遅延等を案内しています。実際の登録や審査への影響は契約・信用情報機関等で異なるため、借入先等へ確認してください。
Q. 滞納したら通常売却はできませんか？
A. 滞納の有無だけで一律には決まりません。売却時にローンを完済し抵当権を抹消できる見込みや、金融機関・債権者との手続条件を確認してください。
Q. 査定額がローン残高を上回れば売れますか？
A. 査定額は成約価格ではなく、売却費用も必要です。手取りと完済金額を比較し、金融機関へ完済手続を確認してください。
Q. 売却しても完済できない見込みならどうしますか？
A. 自己資金で不足分を補えるか、金融機関との調整が必要かを確認します。返済継続自体が難しい場合は早めに返済中の金融機関へ相談してください。
Q. 何社に査定依頼すべきですか？
A. 固定の社数を正解とせず、連絡対応できる範囲で査定額・算定根拠・販売条件を確認してください。
まとめ｜滞納前は売却だけでなく返済相談と査定を並行して確認する
住宅ローンの返済が厳しくなったときは、「滞納前だから売る」と決めつけず、返済条件を変更できるか、今後も返済を続けられるか、現在売却した場合にローンを完済できる見込みがあるかを同じ時点で確認してください。返済が難しいと感じた段階で返済中の金融機関へ相談し、売却を比較する場合は現在の査定額とローン残高を整理します。
次の確認：不動産売却一括査定の選び方と注意点
※査定は無料です。査定依頼後、対応する不動産会社から電話・メールで連絡が入ります。利用条件・対応範囲は申込画面で確認してください。
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